آشنایی با را‌ه‌های افتتاح حساب بین‌المللی

آیا می‌خواهید تراکنش‌های مالی متعدد را راحت‌تر انجام دهید یا با سرمایه‌گذاری در کشوری خاص از وام‌های بانکی استفاده کنید؟ بسیاری از ایرانیان باتوجه‌به پیشرفت امکانات برای خرید آنلاین و نیاز به پرداخت شهریه یا خرید اکانت‌های بین‌المللی، به افتتاح حساب بین المللی علاقه‌مند شده‌اند. قبل از اقدام برای افتتاح حساب بانکی بین المللی، بهتر است خدمات هر بانک را بررسی و بهترین گزینه را انتخاب کنید. در این مقاله با انواع حساب‌های بین‌المللی و کارکرد آن‌ها آشنا خواهیم شد. اگر برای تحصیل یا کار در اروپا به افتتاح حساب بین‌المللی نیاز دارید، تا انتهای مقاله همراه ما باشید.

آشنایی با فواید افتتاح حساب بین المللی برای کار و زندگی در اروپا

اگر به‌خاطر تجارت، تحصیل و زندگی، برای مدتی طولانی در کشوری دیگر حضور دارید، قطعا به حساب بانکی بین‌المللی نیاز خواهید داشت. دارندگان اقامت اروپا با افتتاح حساب بین‌المللی می‌توانند از کارت‌های اعتباری بین‌المللی مختلف استفاده کنند. از مهم‌ترین مزایای یک حساب و کارت بین المللی می‌توان به امنیت پرداخت، سرعت و سهولت استفاده اشاره کرد. همچنین با کارت‌ بین‌المللی، پرداخت در تمامی سایت‌هایی که درگاه پرداخت ویزا کارت یا مستر کارت دارند، برای شما ممکن می‌شود.

اهمیت آشنایی با قوانین افتتاح حساب بانکی بین المللی

بانک‌های بین‌المللی برای افتتاح حساب از قوانین خاصی پیروی می‌کنند؛ بنابراین قبل از افتتاح حساب در یک کشور اروپایی بهتر است با انواع ویزای شینگن برای ایرانیان و قوانین و مقررات بانکی آشنا شوید. برای شهروندان ایرانی و افرادی که با ایران مناسبات اقتصادی دارند، انتخاب بانک‌هایی که با مقررات بانکی ایران منطبق هستند، بهترین گزینه است.

به این نکته توجه داشته باشید که در حال حاضر و با توجه به جدیدترین شرایط، برای افتتاح حساب در اکثر کشورها، داشتن اقامت آن کشور الزامی است و باید آدرس محل سکونت خود را به بانک اعلام کنید. البته این نکته را به‌خاطر داشته باشید که حتی در یک کشور، قوانین افتتاح حساب، از بانکی به بانک دیگر می‌تواند متفاوت باشد؛ بنابراین بهتر است قبل از انتخاب یک کشور برای تحصیل یا دریافت اقامت، اطلاعات به روز و دقیقی از کلیه مراحل افتتاح حساب بانکی در کشور موردنظر کسب کنید.

چند نوع افتتاح حساب بین‌المللی داریم؟

به‌طور‌کلی افراد می‌توانند به دو صورت شخصی و شرکتی اقدام به افتتاح حساب بانکی کنند. دوشواری‌های افتتاح حساب شخصی نسبت به افتتاح حساب شرکتی کمتر است؛ اما هر فردی باید نوع افتتاح حساب بین‌المللی را باتوجه‌به نیاز خود انتخاب کند. مثلا برای اقامت کارآفرینی شاید نیاز داشته باشید با افتتاح حساب شرکتی از تسهیلات بانکی خاصی بهره‌مند شوید؛ اما در اقامت تمکن مالی به افتتاح حساب شخصی نیاز دارید.

برای افتتاح حساب شخصی در بسیاری از کشورها ابتدا باید اقامت آن کشور را داشته باشید. اما برای افتتاح حساب بانکی شرکتی، علاوه‌بر داشتن اقامت، باید ابتدا به صورت قانونی شرکتی را در کشور مورد نظر ثبت کنید. سپس اسناد لازم را به بانک ارائه دهید.

باز کردن حساب بین المللی شرکتی

برای افتتاح حساب بانکی شرکتی، باید ابتدا به صورت قانونی شرکتی را در کشور مورد نظر ثبت کنید، سپس اسناد لازم را به بانک ارائه دهید.

نحوه باز كردن حساب بين المللي شخصی

برای افتتاح حساب شخصی در بسیاری از کشورها ابتدا باید اقامت آن کشور را داشته باشید. در برخی از بانک‌های دنیا هم نیازی به اقامت نیست و امکان بهره‌مندی از خدمات محدود بانکی با پاسپورت وجود دارد.

مدارک لازم برای افتتاح یک حساب بین‌المللی

باتوجه‌به کشوری که قصد افتتاح حساب در آن دارید، بانکی که انتخاب کرده‌اید و نوع حساب، مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی می‌تواند متفاوت باشد. اما به‌طور‌کلی بانک‌ها برای افتتاح حساب بین‌المللی به این مدارک نیاز دارند:

• اصل و کپی پاسپورت
• معرفی نامه بانکی
• اسناد شرکت
• مدارک شغلی
• میزان مشخصی پول برای واریز به حساب

برای اطلاع از مدارک موردنیاز می‌توانید لیست مدارک را در سایت بانک موردنظرتان مشاهده کرده یا به منظور دریافت اطلاعات بیشتر، قبل از افتتاح حساب به باجه بانک موردنظرتان مراجعه کنید.

انواع مختلف کارت های اعتباری متصل به حساب بین المللی

در سال‌های اخیر افراد بیشتری با شیوه کار بانکداری الکترونیکی آشنا شده‌اند. امروزه برای کار در اروپا یا انجام هر معامله ساده، مثل خرید از فروشگاه، خریدهای اینترنتی و رزرواسیون بلیت قطار یا هواپیما به کارت‌های اعتباری نیاز دارید. این کارت‌ها در انواع مختلفی صادر می‌شوند که در ادامه به خدمات آن‌ها و وجه تمایز هریک اشاره می‌کنیم.

کارت اعتباری برای واریز حقوق ماهانه

اگر یک شرکت با بانک قرارداد بسته باشد که حقوق کارمندان خود را به حساب آن واریز کند، کارمندان می‌توانند از کارت اعتباری (Credit Card) استفاده کنند. تا زمانی‌که حقوق به‌صورت منظم واریز شود، متقاضی نزد بانک اعتبار دارد و می‌تواند بیشتر از میزان موجودی حساب یا کارت خرج کند. همچنین اگر مشتری خوش حساب باشد، امتیاز اعتباری او افزایش می‌یابد. مشتری می‌تواند با این اعتبار خرید کند و سقف خرید به اعتباری که کسب کرده‌اید وابسته است. پس از دریافت حقوق، مبلغ خرج شده به‌صورت قسطی از حساب شما پرداخت می‌شود.

دبیت کارت، جایگزینی برای پول نقد

یک نمونه دیگر از کارت‌های اعتباری دبیت کارت (Debit Card) است که ارتباط مستقیمی با حساب جاری بانکی شما دارد. یعنی به هر اندازه که در حساب بانکی موجودی داشته باشید، به همان اندازه می‌توانید خرید یا از دستگاه خودپرداز پول نقد برداشت کنید. پس از اتمام موجودی می توانید کارت خود را مجددا شارژ کنید.

کارت‌های پیش پرداخت یا کارت‌های هدیه

برای دریافت کارت‌های پیش‌پرداخت (Pre-Paid) به افتتاح حساب بانکی نیازی ندارید. این نوع از کارت‌ها در فروشگاه‌های زنجیره‌ای هم قابل تهیه هستند. توجه داشته باشید که سقف خرید در کارت پیش پرداخت با موجودی کارت رابطه مستقیم دارد و قابلیت شارژ مجدد نخواهند داشت. همچنین امکان برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز با این کارت‌ها وجود دارد و امکان خرید آنلاین یکی از نقاط قوت مهم کارت‌های پیش پرداخت یا هدیه است.

انتخاب کارت مناسب بعد از افتتاح حساب، پوشش روش‌های پرداخت

بهترین گزینه برای انجام تراکنش‌های بانکی پس از افتتاح یک حساب بین‌المللی، انتخاب کارت‌هایی است که روش‌های مختلفی برای پرداخت دارند؛ به‌عنوان مثال بعد از دریافت اقامت دائم از طریق سرمایه گذاری در یونان به کارتی نیاز دارید کارتی که علاوه‌بر پرداخت آنلاین، امکان برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز و پرداخت با استفاده از دستگاه POS را داشته باشد.

پرداخت آنلاین تقریبا با همه کارت‌ها، امکان‌پذیر است. با این کارت‌ها می‌توانید از وب سایت‌ها خرید کنید یا شهریه دانشگاه را بپردازید. همچنین اکثر کارت‌ها امکان پرداخت حضوری با استفاده از دستگاه POS را دارند. اما برای برداشت وجه نقد از دستگاه حتما باید حساب بانکی داشته باشید بنابراین فقط Credit card یا debit card  این امکان را دارند.

در افتتاح حساب بین‌المللی و انتخاب کارت به چه نکاتی توجه کنیم؟

یکی از نکات مهمی که در زمان افتتاح حساب بین المللی و انتخاب کارت باید به آن توجه کنید، سقف برداشت و تعداد تراکنش است. سقف برداشت و تعداد تراکنش‌هایی که در روز، هفته و یا ماه انجام می‌دهید به نوع کارت شما بستگی دارد و هر بانکی با توجه به قوانین خود محدودیت‌هایی را برای مشتری در نظر می‌گیرد. بهتر است قبل از افتتاح حساب یا خرید اطلاعات لازم را کسب کنید.

دومین نکته مهم که باید به آن توجه داشته باشید، سقف واریز به حساب بین‌المللی است؛ بنابراین فراموش نکنید که مبلغی که هربار می‌توانید واریز کنید با توجه به قوانین بانک مختلف است. مثلا اگر سقف واریز شما ۲ هزار دلار باشد، مبالغ بیشتر از این میزان باید در چند روز انتقال داده شود.

وضعیت شارژ کردن کارت متصل به حساب بین‌المللی

شارژ کردن کارت‌های متصل به حساب بین‌المللی در کشور موردنظر به‌راحتی و توسط خود بانک انجام می‌شود. اما اگر ساکن ایران هستید، باید پروسه شارژ کردن کارت را به یک واسطه معتبر بسپارید. یکی از مهم‌ترین نکاتی که در شارژ کردن کارت ارزی با آن روبه‌رو خواهید شد، مدت زمان شارژ شدن کارت است. از زمانی‌که برای شارژ کارت درخواست می‌دهید تا واریز مبلغ، با یک بازه زمانی روبه‌رو هستید. طول زمان موردنیاز برای شارژ کارت به شرکت پشتیبان بستگی دارد. هر چه مدت زمان شارژ کارت کمتر باشد، آن کارت بهتر است و پشتیبانی قوی‌تری دارد.

سایرس، راهنمای مطمئن برای افتتاح حساب در پروسه اخذ اقامت اروپا

در این مقاله به موارد مهم در هنگام افتتاح حساب بانکی بین المللی و انتخاب بهترین کارت بین‌المللی اشاره کردیم. بهتر است قبل از افتتاح حساب، اطلاعات لازم را کسب کنید تا از هر نوع مشکل و محدودیت در پرداخت یا واریز جلوگیری شود. همچنین فراموش نکنید که اگرچه افتتاح حساب بانکی بین المللی راحت به‌نظر می‌رسد ولی بانک‌های خارجی قوانین و مقررات خاص خود را دارند؛ بنابراین می‌توانید با تکمیل فرم مشاوره یا تماس با شماره ۰۲۱۲۵۷۴۱ از راهنمایی مشاوران موسسه حقوقی سایرس برای اطلاع از روند صحیح مراحل افتتاح حساب بین المللی، بهره‌مند شوید.

چگونه حساب بین المللی شرکتی باز کنیم؟

برای افتتاح حساب بانکی شرکتی، باید ابتدا به صورت قانونی شرکتی را در کشور مورد نظر ثبت کنید، سپس اسناد لازم را به بانک ارائه دهید.

شرایط لازم برای باز كردن حساب بين المللی شخصی چیست؟

برای افتتاح حساب شخصی بین المللی در بسیاری از کشورها ابتدا باید اقامت آن کشور را داشته باشید. در برخی از بانک‌های دنیا هم نیازی به اقامت نیست و امکان بهره‌مندی از خدمات محدود بانکی با پاسپورت وجود دارد.